نظرًا لأهمية المشروعات الاستثمارية في التنمية الاقتصادية فإن المملكة تعمل على توفير تمويل المشاريع الجديدة والمنشآت المتوسطة والصغيرة من أجل المساهمة في تنويع الاقتصاد داخل المملكة وتعزيز الابتكار وتوفير العديد من فرص العمل، ويتم ذلك من خلال مؤسسات حكومية ولا سيما الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة بالمملكة العربية السعودية ومؤسسة باب رزق جميل وبعض البنوك المحلية، التي تقدم دعمًا ماليًا للمشاريع الطموحة، تهدف الحكومة إلى دعم المشروعات ويقدم بنك التنمية الاجتماعي السعودي الدعم الكامل للمشروعات حسب نوع المشروع وحجمه، حيث تلعب المشروعات الدور الاقتصادي الأهم في المملكة، كما يقدم البنك السعودي للاستثمار الدعم المالي للمشروعات بعدة أنواع مختلفة حسب حجم ونوع كل مشروع وتعد دراسة الجدوى المالية من أهم عوامل قبول طلب الدعم المالي، حيث إن معرفة الوضع المالي للشركات من أهم عوامل نجاح خطوة طلب الدعم المالي حتى يكون هناك ضمان كامل بالقدرة على السداد في المواعيد المحددة.
ما المقصود بـ تمويل المشاريع الجديدة؟
المقصود هو دعم المشروعات وتلبية جميع الاحتياجات الخاصة بها من أموال عن طريق المصادر الذي تعمل وفقًا لتراخيص حصلت عليها من الجهات الحكومية بالمملكة من أجل دعم كافة الأعمال سواء كانت مشروعات شخصية، أو منشأة أو مؤسسة أو شركة، وعند تقديم طلبات للحصول على دعم لإنشاء مشروعات جديدة لأي جهة يجب تقديم خطة شاملة تحتوى على تفاصيل المشروع وأوجه صرف رأس المال، وكيفية مواجهة التحديات المُحتملة.
ما أهمية تمويل المشاريع الجديدة؟
تحتاج جميع المؤسسات إلى الدعم المالي من أجل الإنشاء أو التوسع ويعتمد نجاح المشروعات والشركات على توفير رأس المال المناسب ويساعد الدعم المالي على توسيع نطاق المشروع وإمكانية تطويره، لذلك يعمل تمويل المشاريع الجديدة على:
- تطوير الأعمال: حيث يمنح الدعم المالي الإمكانية لتطوير الأعمال وتوسيع نطاق المشروع وتحقيق المزيد من التقدم والنجاح.
- توفير رأس المال: يساعد الدعم المالي على توفير رأس المال اللازم لإنشاء مشروع جديد أو التوسع في مشروع قائم.
- تمويل التوسع: قد يكون لدى المستثمر رأس مال خاص به لبدء المشروع لكنه يطمح في شراء أدوات ومعدات وآلات حديثة وتعيين موظفين أكثر من أجل الحصول على أداءات مميزة ونتائج مختلفة، وفي هذه الحالة فإن الدعم المالي هو أنسب خيار لتطوير وتوسيع المشروعات.
كيف يتم تمويل المشاريع الجديدة؟
لكى يتم الحصول على تمويل المشاريع الجديدة يجب أن تتوافر لدى صاحب المشروع بعض المواصفات المهمة للحصول على الدعم المناسب، ومن هذه الشروط ما يلي:
- الأهلية القانونية: أن يكون المنتفع من أبناء المملكة.
- ألا يقل سن العميل عن ٢١عامًا: يجب ألا يقل عمر صاحب المشروع عند التقدم للحصول علي الدعم المالي عن ٢١ عامًا.
- حسن السير والسلوك: أن يتمتع صاحب المشروع بحسن الخلق والسمعة الحسنة من أجل الحصول على الدعم المالي المناسب للمشروع.
- التفرغ للمشروع وإدارته: يجب أن يكون المتقدم للحصول على الدعم المالي صاحب المشروع متفرغًا تفرغ كامل لإدارة المشروع.
- إقامة المشروع بالمحافظة التابع لها العميل أو بمحافظة مجاورة: يجب أن يكون الدعم المالي لصاحب المشروع الذي تنطبق عليه الشروط السابقة وأن يكون مقر المشروع في المحافظة التابع لها العميل حسب الهوية الشخصية أو المحافظة المجاورة لها.
كيف تساعدك دراسة الجدوى في اختيار مصدر تمويل المشاريع الجديدة المناسب لمشروعك؟
تساعد دراسة الجدوى على تحديد مصادر تمويل المشاريع الجديدة المتاحة حتى يتمكن المستثمر من اختيار مصدر الدعم المالي الأنسب للمشروع وذلك عن طريق تحديد أهداف المشاريع وعمل الدراسة المالية التي يتحدد بواسطتها الوضع المالي للمشروع ودراسة المخاطر الذي تتعلق بالمصادر التمويلية المختلفة.
تحديد هدف المشروع
عند تحديد هدف المشروع يمكنك أن تعرف النوع الأنسب لدعم المشروع فمثلًا المشروعات التجارية يلزمها دعم مالي طويل الأجل، وتساعد دراسة الجدوى على تحديد أهداف المشروعات وأفضل مصادر الدعم الذي يساعد المشروعات والشركات على التقدم والازدهار.
معرفة الوضع المالي
تعمل الدراسة المالية التي تقدمها شركة دراسة الجدوى على دراسة الوضع المالي للشركة أو المشروع قبل التقدم لطلب التمويل، حتى تتكون رؤية شاملة وواضحة حول السجل الائتماني للشركة، حتى يتم تحديد الطرق الصحيحة لتنفيذ المشروع.
تحديد المخاطر الذي تتعلق بمصادر التمويل
في هذه الخطوة يتم تحديد كل مصدر تمويلي ومعرفة مميزاته وعيوبه وتحديد المخاطر الذي قد يواجهها المشروع، لذا يحدد المستثمر مدى قدرة المؤسسة أو الشركة على تحمل العقبات والمخاطر الذي قد تواجهها.
أنواع مصادر تمويل المشاريع الجديدة في المملكة العربية السعودية
يعد تمويل المشاريع الجديدة أمرًا جوهريًا لنمو الاقتصاد وريادة الأعمال، وتدعم المملكة العربية السعودية المشروعات الاستثمارية لتحقيق النمو الاقتصادي للبلاد عن طريق تيسير تمويل المشاريع الجديدة وتيسير الإجراءات القانونية اللازمة للمشروعات نظرًا لأهمية المشروعات في مواكبة التطور والعمل على زيادة الإنتاج وتوفير فرص عمل جديدة تحقيقًا لرؤية المملكة 2030، وتعد القروض البنكية والمنح والمساعدات الحكومية والمنصات الجماعية من أهم مصادر تمويل المشاريع الجديدة.
- القروض البنكية: هي أكثر المصادر استخدامًا من قبل المستثمرين ورواد الأعمال، حيث يقدم صاحب المشروع المستندات والبيانات المطلوبة حول المشروع والخطط التي يتم وضعها عن طريق دراسة الجدوى.
- المنح والمساعدات الحكومية: تسعى الحكومة إلى دعم المشروعات عن طريق تقديم فرص استثمارية مميزة تحقق طموح المستثمرين وفي نفس الوقت تدعم النمو الاقتصادي، لذا تقدم الدولة التسهيلات اللازمة لدعم تلك المشروعات، وفي هذا النوع لا توجد مخاطر يخشاها المستثمر.
- رأس المال الاستثماري: يقوم المستثمرين بدعم المشروعات ماليًا مقابل حصص وأسهم في الشركات، وفي حالة زيادة الأرباح تزيد نسبة المستثمرين، وفي هذا النوع يتحمل المستثمر حالة المكسب وحالة الخسارة.
- العائلة والأصدقاء: قد يساعد الدعم المالي من العائلة والأصدقاء على بدء المشروع في حالة القدرة على إقناعهم بفكرة المشروع مع تقديم نسبة من الأرباح لهم نظير التمويل.
- التمويل الملائكي: هذا النوع يقوم به أفراد أو مديرين متقاعدين عن طريق الاستثمار بشكل مباشر في المشروعات الجديدة، عن طريق تقديم الدعم المالي والمساهمة بخبراتهم ومعارفهم، وفي المقابل يكون لهم حق المشاركة في إدارة الشركة.
- منصات التمويل الجماعي: تقدم المنصات العديد من أفكار المشروعات التي يمكن الاستثمار بها فهي تعد همزة وصل بين المستثمر وصاحب المشروع.
- صندوق المئوية: يقوم صندوق المئوية تمويلات للمشاريع الصغيرة والمتوسطة بمبالغ تتراوح بين 50000 ريال سعودي حتى 5000000 ريال، ويستهدف صندوق المئوية المشروعات الجديدة في جميع القطاعات ويتميز بوجود شروط ميسرة وفترة سداد طويلة المدى تعطى صاحب المشروع فترات مناسبة للسداد.
- معهد ريادة: يقدم معهد ريادة تمويلات للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بشروط ميسرة كما يقدم الدعم من خلال برامج التدريب والتأهيل والدعم المالي لتلك المشروعات، ويستهدف معهد ريادة المشروعات الصغيرة والمتوسطة في العديد من القطاعات الاقتصادية المختلفة.
- باب رزق جميل: تقدم مؤسسة باب رزق جميل خدمات تمويلية للمشاريع الصغيرة والمتوسطة بقروض حسنة، وذلك في القطاعات الاقتصادية المختلفة وتتميز بوجود قروض حسنة وفترة سداد طويلة.
- بيت المنشآت: تعد مؤسسة بيت المنشآت من المؤسسات التي تقدم خدمات تمويلية متميزة لأصحاب المشروعات في القطاعات الاقتصادية المختلفة، ويتميز بخدمات تمويلية متنوعة وشروط ميسرة.
- ملتقى بيبان: يهدف الملتقى إلى دعم مشاريع الشباب السعودي حيث يقدم خدمات تأهيلية وتمويلية للمشروعات.
تمويل المشاريع الجديدة عن طريق البنك السعودي للاستثمار
يقوم البنك السعودي للاستثمار بتقديم العديد من الخدمات التمويلية تحتوي على وضع حلول شاملة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة في جميع أنحاء المملكة وهي حلول مصممة حسب الخدمات الشخصية المقدمة من طالب التمويل، ومعرفتنا الجيدة بالشؤون المالية تساهم في تحقيق أعلى مستويات النجاح لأعمالك يمكن لطالب الدعم المالي الاختيار من بين مجموعة من الحلول التمويلية المصممة بدقة لإقامة أو تطوير مشروعك.
- تمويل رأس المال العامل: يعد دعم رأس المال العامل مهم جدًا لتطوير الأعمال التجارية وكسب ميزة تنافسية كبيرة في الأسواق سريعة النمو ويقوم البنك السعودي للاستثمار بتقديم الدعم المالي المطلوب من قبل المؤسسات للاستثمار في أصولها السائلة، ويتضمن هذا الدعم القروض القصيرة الأجل وإعادة الدعم من خلال تلك القروض خلال فترة زمنية قصيرة.
- تمويل المشاريع والعقود: يقدم البنك السعودي للاستثمار التمويلات المطلوبة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة خلال المراحل المختلفة منذ بدء إنشاء المشروع وعملية التشغيل والصيانة بحيث أن يغطي هذا الدعم جميع خطابات الضمان المختلفة وخصم الفواتير وتوفير الاعتمادات المطلوبة لدعم الواردات.
- التمويل طويل الأجل: يقوم البنك السعودي للاستثمار بتوفير العديد من الخدمات التمويلية والاستشارية المتعلقة بإنشاء وتوسع العديد من المشاريع ومن أمثلة هذه الخدمات القروض التجارية والتمويلية والاعتمادات المرتبطة بالمشاريع، بالإضافة إلى الأدوات الخاصة بالحماية من أخطار تقلبات العملات ووضع الحلول المالية في حالة حدوث أي إخفاقات مستقبلية.
الأسئلة الشائعة
من مصادر التمويل بالمملكة العربية السعودية؟
تشجع المملكة العربية السعودية المشروعات المختلفة لأنها تسعى إلى تحقيق النمو الاقتصادي والتنمية المستدامة من خلال زيادة الإنتاج ويحدث ذلك بـ تمويل المشاريع الجديدة عن طريق الدعم المالي المناسب لفئة المشروعات الصغيرة والمتوسطة، كما أطلقت المملكة العديد من المبادرات والتسهيلات للمشروعات الاستثمارية، ومنها برنامج بادر وهو برنامج يدعم ريادة الأعمال، والحصول على قرض من إحدى البنوك مثل البنك السعودي للتسليف والبنك الزراعي السعودية والبنك الأهلي التجاري وبنك التنمية الاجتماعية.
في نهاية المقال نكون قد تعرفنا على أهمية تمويل المشاريع الجديدة وأهمية دراسة الجدوى في تحديد الدراسة المالية للمشروعات والشركات من أجل تحديد الدعم المالي الذي يناسب كل مشروع على حده، وتعد شركة استثمار لدراسات الجدوى من أفضل مكاتب دراسة الجدوى في المملكة العربية السعودية التي تقدم خدمة مميزة، حيث تقدم دراسة جدوى متكاملة لمشروعك في جميع الجوانب مثل الجوانب المالية التي يمكن من خلالها تحديد الوضع المالي للمشروع فيتمكن المستثمر من الحصول على الدعم المطلوب، حيث يحرص الكثير من المستثمرين الناشئين وأصحاب المشروعات الصغيرة على إيجاد الدعم المالي المناسب لمشاريعهم، وتقدم الشركة خدمة الاستشارات المجانية بجانب دراسة الجوانب الاقتصادية والفنية والاجتماعية والبيئية للمشروع، ولأن المشاريع الصغيرة والمتوسطة من أهم مصادر دعم الاقتصاد في المملكة؛ اهتمت الحكومة السعودية والعديد من الجهات اهتمامًا خاصًا بتلك المشاريع، فقدمت لها كل سُبل الدعم المالي نظرًا لزيادة أهميتها في تحقيق رؤية المملكة 2030.
