تعد جهات تمويل المشروعات في الامارات إحدى الركائز الأساسية في دعم التنمية الاقتصادية، وتحقيق المبادرات المستدامة، وتطوير البنية التحتية، لما توفره من تطوير الطرق الجديدة والسكك الحديدية والمرافق والجسور والمطارات، وكذلك المنشآت الصناعية الجديدة، والمشاريع العقارية، ويساعد تمويل المشروعات أيضًا في إنتاج وتحديث المعدات اللازمة لإقامة المشروعات، وكذلك إضافة خطوط إنتاج جديدة، وتحسين الكفاءة والقدرة للشركات الناشئة، وزيادة الثقة للمستثمرين للبدء في المشروعات المختلفة أو التوسعة في المشروعات أو الشركات القائمة مما يدعم النمو الاقتصادي، ومن أهم جهات تمويل المشروعات في الامارات، بنك ابوظبي الوطني، بنك دبي الاسلامي، بنك الإمارات دبي الوطني، ومصرف الإمارات للتنمية، صندوق محمد بن راشد، فمن خلال هذه المصادر تهتم دولة الإمارات بدعم وتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة من خلال الإقراض أو الاستشارات الإدارية التي تضمن نجاح مشروعك واستمراره.
ما هي أهم جهات تمويل المشروعات في الامارات العربية المتحدة؟
هناك العديد من جهات تمويل المشروعات في الامارات والتي تعد من أهم الدعائم والركائز الأساسية في دعم التنمية الاقتصادية من خلال تطوير الشركات وتوسعة المشروعات أو إقامة مشروعات وشركات جديدة، ومن أهمها:
بنك أبوظبي الوطني
يعتبر بنك أبو ظبي الوطني أحد البنوك الكبرى التي تتواجد في دولة الإمارات العربية المتحدة، حيث أنه أول معرض في دولة أبوظبي وثاني معرض في الإمارات العربي المتحدة، ويشمل البنك عدة فروع كبرى في حوالي 18 دولة، ويتواجد البنك من بين أبرز 50 بنك حول العالم الأكثر أمان في الأسواق، بحيث يمتلك أكثر من 585 صراف آلي لتوفير كافة الخدمات المصرفية للعملاء في دولة الإمارات.
ما هي الخدمات المصرفية المقدمة من بنك ابو ظبي الوطني
وهناك العديد من الخدمات المصرفية التي يقدمها بنك أبوظبي الوطني لكل من الشركات والأفراد حيث أنه يعد أفضل بنك لتمويل المشاريع الصغيرة، وتتمثل هذه الخدمات في:
- تجارة الجملة.
- الخدمات المصرفية الاستثمارية والإسلامية.
- إدارة الثروات.
- الخدمات المصرفية الخاصة.
- إدارة العقارات والتأجير.
ما هي الامتيازات التي جهات تمويل المشروعات؟
كما يعد بنك أبوظبي الوطني من أهم جهات تمويل المشروعات في الامارات الذي يقدم العديد من الامتيازات التي يمكن الاستفادة منها مثل:
- القروض الشخصية.
- بطاقة ائتمانية مع استرداد نقدى5%.
- قروض سكنية سنوياً.
- تمويل يصل إلى 85% من قيمة العقار الأول للمشترين أول مرة.
- معدلات فائدة منخفضة تبلغ 3.99% متغيرة أو 4.99% سنويًا.
شروط للاقتراض من بنك أبوظبي الوطني وهي
- يجب أن يكون عمر المستثمر أكثر من 21 سنة عند تقديم الطلب.
- يجب ألا يزيد عمر المستثمر الأجنبي عن 60 سنة والمستثمر المحلي 65 سنة.
- أن يكون المتقدم من أهل الإمارات والمقيمين فيها.
- يجب أن يكون المستثمر مدرجًا تحت لائحة أصحاب العمل المبتدئين لدى البنك من أجل الحصول على قروض شخصية.
بنك دبي الإسلامي
تأسس بنك دبي الإسلامي سنة 1975 ميلادية، ويعد بنك دبي الإسلامي أحد أهم جهات تمويل المشروعات في الامارات، وهو أكبر بنك إسلامي في الإمارات العربية المتحدة، وأول بنك إسلامي متكامل للخدمات، وثالث أكبر بنك إسلامي على مستوى العالم، ويقوم البنك بتطوير قطاع التمويل الإسلامي العالمي، لدى بنك دبي الإسلامي أكثر من 66 فرعًا وأكثر من 600 قناة مصرفية، يوفر البنك خدمات مصرفية لأكثر من 7 دول حول العالم، يخدم أكثر من 2 مليون عميل، مع وجود باقة مبتكرة من المنتجات والخدمات المصرفية المطابقة للشريعة.
ما هي الخدمات التي يوفرها بنك دبي الاسلامي؟
هناك العديد من الخدمات التي يوفرها بنك دبي الإسلامي مثل:
- تمويل الرعاية الطبي: يمنحك بنك دبي الإسلامي التمويل الشخصي اللازم؛ إذا ما كنت تعاني من مشكلة صحية أو كنت بحاجة لرعاية طبية طارئة.
- تمويل السفر: يوفر لك بنك دبي الإسلامي التمويل الشخصي للحصول على وقت للإجازة أو تغيير روتين.
- تمويل التعليم: إذا كنت تريد تقديم أفضل فرص لتعليم أبنائك، يوفر لك بنك دبي الإسلامي الإجراءات اللازمة للحصول على هذه الخدمة.
- تمويل قاعات الأفراح: يوفر لك بنك دبي الإسلامي كل الإجراءات إذا كنت تخطط للزواج أو استئجار صالة أفراح من أجل الاحتفال بالزواج بشرط أن يكون وفقًا لتعاليم الشريعة الإسلامية.
- كما أن هناك عدة برامج تمويلية أخرى مثل: الحلول المالية للشركات، ودائع وكالة، والودائع الاستثمارية، والمنتجات الاستثمارية، وحساب التوفير للشركات، وتمويل الأعمال التجارية.
ما هي الاوراق المطلوبة للتمويل في بنك دبي الاسلامي؟
وهناك مجموعة من المستندات والأوراق المطلوبة للتمويل من بنك دبي الإسلامي هي:
- نسخة من جواز السفر.
- نسخة من بطاقة إثبات الهوية الإماراتية.
- شهادة تتضمن تحويل الراتب ومكافأة نهاية الخدمة من صاحب العمل.
- كشف حساب مدته 3 شهور على الأقل في حالة تحويل الراتب إلى بنك آخر، و6 شهور لأصحاب المهن الحرة ورجال الأعمال.
- الحصول على نسخة من الرخصة التجارية تكون سارية المفعول لأصحاب المهن الحرة ورجال الأعمال.
بنك الإمارات دبي الوطني
تأسس بنك الإمارات دبي الوطني نتيجة لعملية الاندماج التي تمت بين مصرف الإمارات ومصرف دبي الوطني، وهو أكبر مصرف في الإمارات العربية المتحدة، وهو واحد من جهات تمويل المشروعات في الامارات، وذلك نظرًا لتشكيل مجموعة مصرفية تتمتع بأكبر ميزانية في دول مجلس التعاون الخليجي، وانطلاقًا من أنه مؤسسة تتمتع بالمسؤولية المجتمعية العالية، تعتبر مجموعة البنوك تلك من أكثر المؤسسات النشطة في مجال المشاركة بأهم مبادرات الإنماء والتطوير في دولة الإمارات العربية المتحدة انسجامًا مع الاستراتيجيات الدولية الحكومية.
ما هي أنواع برامج التمويل في بنك الامارات دبي الوطني ؟
وهناك أنواع من البرامج التمويلية التي يشتمل عليها بنك الإمارات دبي الوطني مثل:
- التمويل التجاري
- خطابات الاعتماد صادرات و واردات.
- تحصيلات مستندية صادرات و واردات.
- خطابات ضمان أجنبية ومحلية.
ما هي مستندات الاقتراض من بنك دبي الوطني؟
ويتطلب الاقتراض من بنك دبي الوطني عدة مستندات وأوراق تتمثل في:
- طلب الحصول على التمويل.
- نسخة من البطاقة المهنية.
- كشف حساب عن الثلاث شهور الأخيرة.
- شهادة عن الراتب أو منحة التقاعد.
مصرف الإمارات للتنمية
مصرف الإمارات أحد جهات تمويل المشروعات في الامارات، وهو يقدم الدعم المالي للشركات في العديد من القطاعات الرئيسية مثل الرعاية الصحية والصناعة والطاقة المتجددة والتكنولوجيا والأمن الغذائي، ويقدم المصرف التمويل الأساسي للشركات الناشئة مما يضمن نجاح مشروعك من خلال الحصول على رأس المال المطلوب لدعم المشروع وتنميته، وإلى جانب الدعم المالي، يحتاج رواد الأعمال إلى التوجيه والمشورة فيكون شريكك المالي المصرف الإماراتي للتنمية حيث يساعدك على تحقيق أهداف العمل.
ما هي معايير سياسة تمويل الشركات الناشئة؟
ويضع مصرف الإمارات للتنمية معايير لسياسة تمويل الشركات الناشئة مثل:
- أن تتراوح الملكية الإماراتية في الشركات من 51% إلى 100%، وتكون الشركة بإدارة مواطن إماراتي.
- تمويل شركة ذات استمرارية في السوق بحيث يكون عمرها بين 6 شهور حتى 3 سنوات.
- تكون قيمة التمويل كحد أقصى حوالي 300 ألف درهم إماراتي و2 مليون درهم إماراتي كحد أقصى.
- الشركات الإماراتية لها حق الاستفادة من عدة مزايا مثل: تمويل الأصول الثابتة للشركات الناشئة، وتوسيع الأعمال، وكذلك تمويل مشروعات الشركات الناشئة، بالإضافة إلى السداد المرن على 72 شهرًا.
صندوق محمد بن راشد لتنمية المشروعات
يقدم صندوق محمد بن راشد التمويل اللازم للمشروعات المبتكرة، وتعد المشاريع المستهدفة في القروض هي: المشروعات المبتكرة التي تلبي احتياجات السوق وتكون وفق استراتيجية دولة الإمارات العربية المتحدة، وأصحاب المشروعات الجديدة والشركات الناشئة، ويعد صندوق محمد بن راشد من أهم جهات تمويل المشروعات في الامارات، ونجد أن هناك عدة شروط ومعايير للحصول على القرض من صندوق محمد بن راشد للمبتكرين مثل:
- يكون امتلاك المشروع إماراتي 100%
- يكون المشروع في إمارة دبي.
- يكون مقدم الطلب شخصيًا هو المسؤول عن تنفيذ وتطوير خطة العمل.
- توفير الوقت والجهد اللازم لإدارة المشروع.
- أن يكون عمر صاحب المشروع أكثر من 21 عام.
- من أجل الحصول على قرض الائتمان: يجب أن يكون سن صاحب المشروع أقل من 65 عامًا في فترة السداد.
- يجب ألا يتعدى عمر الرخصة التجارية عن 5 سنوات.
- ألا تتعدى نسبة الالتزامات المالية عن 50% من مصدر الدخل الشهري.
- أن تكون المشاريع أو الأعمال مملوكة بنسبة 100% من قبل الكوادر الوطنية الإماراتية.
- أن يقوم صاحب المشروع الجديد بفتح حساب لهذا المشروع في نفس البنك الذي سيتم من خلاله منح القرض.
- أن يكون مقدم الطلب سيبدأ في مشروعه السادس بحيث يكون حصل على 5 رخص سابقة في إمارة دبي.
الأحكام المقررة للحصول على التمويل اللازم للمشروعات من خلال جهات تمويل المشروعات في الامارات
يتعين على القطاعات المختلفة الالتزام بالأحكام والشروط المقررة من أجل الحصول على القرض اللازم للمشروعات، وتتمثل هذه الأحكام في:
- تنفيذ المشروع في دبي.
- يتم تحديد الحد الأدنى للمساهمة المالية 20% لطالب القرض، حسب قرار اللجنة ويعتمد على نوع النشاط ونسبة المخاطرة فيها، وتدفع مقدماً.
- تعيين مدير للعمليات وكذلك تعيين محاسب بموافقة الصندوق قبل البدء بتشغيل المشروع الجديد.
يمكن للقطاعات المختلفة الحصول على التمويل باستثناء بعض الأنشطة منها:
أنشطة العقارات والصيانة والمقاولات والبناء، أنشطة الذهب والمجوهرات، المقاهي والمطاعم، المحلات التجارية والمقاهي التي توفر التبغ وأنواعه، الخدمات والمكاتب الاستشارية، تجارة الحيوانات الأليفة، مكاتب وأنشطة تأجير السيارات، مكاتب استقدام العمالة، التجارة في المنتجات المخالفة والممنوعة، أنشطة المأكولات والمشروبات، تجارة المواد الغذائية، التجارة العامة، صالونات ومراكز التجميل، أي نشاطات تكون مخالفة لأحكام الشريعة الإسلامية.
قواعد جهات تمويل المشروعات في الامارات بالنسبة للتمويل الجماعي
يوجد إطار تنظيمي مميز للحصول على التمويل الجماعي للاستثمار في دبي، قد يعمل على زيادة رأس المال لزيادة دعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة، يقوم هذا الإطار بمنح الثقة للمستثمرين، وتتضمن قواعد التمويل الجماعي مجموعة من القواعد من أهمها:
- تحديد المنصات ومسؤولياتها.
- توضيح طريقة إدارة تضارب المصالح.
- تحديد دور المنصة والرسوم والعمليات.
- توضيح ما يجب على الشركات أن تفصح عنه حول أنشطتها.
- الحفاظ على أموال المستثمرين.
- توضيح شامل في حالة فشل المنصات التمويلية عن القيام بأعمالهم.
- مدى فهم المستثمرين للمخاطر التي قد تحدث.
هذه القواعد تضمن للمستثمر العديد من الأمانات التي تشجعه على الاستمرار في إنشائه المشروع دون الشعور بالقلق أو الارتياب من تهديدات تخص الجهة التمويلية التي يلجأ إليها صاحب المشروع، لذلك أصبحت مصادر التمويل وسيلة مهمة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة للحصول على التمويل اللازم والمناسب لإقامة المشروعات الجديدة.
إجراءات الحصول على قروض من جهات تمويل المشروعات في الامارات
حددت جهات تمويل المشروعات الإجراءات اللازم اتباعها من أجل الحصول على قروض المستثمرين في الإمارات وتتمثل هذه الإجراءات في الآتي:
- تحديد قيمة القرض بحيث لا يتجاوز 20 ضعف الراتب أو الدخل الإجمالي للمقترض.
يجب عدم زيادة قيمة الاقتطاع الشهري من الراتب أو من الدخل المنتظم عن 50%. - تكون مدة السداد 48 شهراً كحد أقصى.
- إذا كانت فترة القرض تم إمدادها إلى سن التقاعد، فيجب على البنوك وشركات التمويل تخفيض قيمة السداد الشهري للقرض لتصل إلى نسبة 30% من الراتب التقاعدي أو الدخل.
- يستطيع العميل تقديم شيكات مؤجلة الاستحقاق تغطي ما لا يزيد عن 120% من قيمة القرض.
- يجب على جهات تمويل المشروعات في الامارات تحديد مبلغ الفائدة على القرض، والإعلان عن أسعار الفائدة المتعلقة بالقروض،
- يُمنع منعاً باتاً أن تقوم البنوك وشركات التمويل بأخذ شيكات موقعة على بياض من المقترض لمنحه قرضًا.
- يتم الاقتراض من البنوك وشركات التمويل المعتمدة فقط.
شروط القرض الشخصي للمقيمين في الإمارات من خلال جهات تمويل المشروعات في الامارات
هناك قروض شخصية للوافدين في الإمارات توفرها البنوك والشركات المصرفية بمميزات مختلفة في حين يستوفي المقيم كافة الشروط المطلوبة وتقديم المستندات.
- إثبات الإقامة بحيث تكون سارية المفعول ويكون ذلك من خلال جواز السفر.
- أن يكون عمر مقدم الطلب 21 سنة أو أكثر.
- يجب الراتب الشهري لا يقل عن 5,000 درهم إماراتي.
- يجب أن تكون مدة خدمته بعمله لا تقل عن 18 شهراً، مع العلم بأن هناك بعض جهات تمويل المشروعات في الامارات تقدم القرض الشخصي للمقيمين بدون تحويل الراتب، وبعضها يشترط تحويل الراتب.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض شخصي للمقيمين في الإمارات من خلال جهات تمويل المشروعات في الامارات
يتم تمويل مشاريع الوافدين في الإمارات بسهولة ويسر من خلال القروض الشخصية حيث يستطيع المهنيين العاملين في الشركات الجديدة الناشئة أو غير المدرجة التقديم للحصول على قرض شخصي بشرط تحويل الراتب، بالإضافة إلى أنه يمكن الحصول على قرض شخصي في دولة الإمارات بدون تحويل الراتب، كما أن هناك بنوك توفر قروض شخصية بدون أية ضمانات للمواطنين والمقيمين، ولكن تختلف الشروط من بنك إلى آخر.
- تقديم نموذج الطلب ويكون مكتمل البيانات حسب مصادر التمويل التي تم اختيارها.
- تطلب بعض البنوك وجود خطاب يحدد مدى خبرة المقترض في مجال عمله.
- تقديم جواز السفر وتأشيرة تكون سارية المفعول وكذلك تقديم بطاقة الهوية للحصول على القرض الشخصي من جهات تمويل المشروعات في الامارات.
- كشف عن الحساب البنكي لمقدم الطلب عن أخر 3 شهور.
- خطاب تحويل الراتب ويكون هذا حسب طلب البنك.
- وفي حالة الحصول على قرض شخصي بدون تحويل الراتب يتم تقدم نموذج طلب القرض من البنك المحدد، وتقديم ما يثبت الهوية، وإثبات الإقامة للأجانب، وتحديد محل الإقامة، وتقديم كشف حساب بنكي، بالإضافة إلى تقديم قسيمة الراتب، وتأكيد الوظيفة من صاحب العمل.
ما هي شركات تمويل المشاريع الصغيرة في الإمارات؟
نجد أن شركات تمويل المشاريع الصغيرة في الإمارات كثيرة ومتعددة منها: شركة ريم، وشركة أصول، وشركة دنيا، وشركة ديم، وتعد كل واحدة من هذه الشركات هي ممول مشاريع في الإمارات، حيث أن هذه الشركات تساعد على نجاح المشروعات الاستثمارية واستمرارها.
الأسئلة الشائعة
كيف آخذ قرض من الإمارات للوافدين؟
تقدم دولة الإمارات قروضًا شخصية للمقيمين في الإمارات ويتطلب ذلك تقديم صورة من جواز السفر والفيزا، و تأشيرة إقامة سارية المفعول وشهادة بتحويل الراتب وكذلك شهادة تكن موجهة إلى البنك المعني.
تحرص شركة استثمار لدراسة الجدوى على تقديم الدليل الشامل لعملائها عن جهات تمويل المشروعات في الامارات، فمن خلال هذا المقال نكون قد تعرفنا على أهم جهات تمويل المشروعات في الامارات مثل بنك أبوظبي الوطني وتعرفنا على الخدمات المصرفية التي يقدمها، وكذلك الامتيازات وشروط الإقراض الخاصة به، وبنك دبي الإسلامي وخدماته والمستندات والأوراق المطلوبة للحصول على تمويل من خلاله، وبنك الإمارات دبي الوطني، ومصرف الإمارات للتنمية وصندوق محمد بن راشد لتنمية المشروعات، كما تعرفنا على الأحكام التي تم وضعها من خلال جهات تمويل المشروعات في الامارات والإجراءات الواجب اتباعها للحصول على تمويل، كما تعرفنا على القرض الشخصي للمقيمين بالإمارات وتعرفنا على المستندات المطلوبة للحصول عليه، ومن هنا يتضح دعم الدولة للمشروعات والشركات الناشئة من أجل دعم التنمية الاقتصادية.
