تسعى المملكة العربية السعودية إلى بناء اقتصادًا مزدهرًا من خلال تشجيع الاستثمار وتوفير الفرص الاستثمارية، لذلك يتم تقديم الدعم والتمويل اللازم للأفراد والمؤسسات التي ترغب في إقامة مشروعات جديدة أو التوسع في المشروعات القائمة، ويقدم بنك التنمية الاجتماعية التمويل اللازم في العديد من المسارات مثل مسار المشاريع الناشئة وهي المشاريع الصغيرة التي لا تتعدى تكلفتها 300 ألف ريال، ومسار التميز الذي يجب أن يتوافر به أحد معايير التميز الذي يحددها البنك، ومسار الاختراعات الذي يهدف إلى تحويل الاختراعات إلى أعمال تجارية ناجحة وكذلك مسار الخريجين الذي يهدف إلى تمويل مشاريع الخريجين بحد أقصى 500 ألف ريال، ومن أجل تقديم الدعم وتشجيع الاستثمار نجد أن شروط بنك التنمية الاجتماعية تتسم بالتيسير من أجل الحصول على التمويل اللازم لإقامة مشروعات جديدة تحقق رؤية المملكة 2030 في دعم الاقتصاد وزيادة الدخل القومي
شروط بنك التنمية الاجتماعية
يعني بنك التنمية الاجتماعية أو ما يعرف ببنك التسليف بتمكين وتطوير أدوات التنمية الاجتماعية والإنتاج وتطوير الاقتصاد السعودي بالمملكة، وتعزيز الاستقلال المال للأفراد والأسر نحو مجتمع حيوي و منتج وفعال مع تقديم خدمات مالية وغير مالية مختلفة وبرامج ادخارية هادفة مدعومة بكوادر بشرية مؤهلة، وقد تأسس بنك التنمية الاجتماعية بموجب المرسوم الملكي بقرار رقم 34 م والصادر في تاريخ 1/6/1427هـ ، ويهدف بنك التنمية الاجتماعية إلى تقديم برامج التمويل التنموية الميسرة للمواطنين إضافة إلى دعم المشاريع الصغيرة والناشئة بهدف دعم الاستقلال المالي للأسرة والفرد من أجل تعزيز الاقتصاد السعودي، وتتمثل شروط بنك التنمية الاجتماعية في:
- السن: الشرط الأول من شروط بنك التنمية الاجتماعية ألا يقل عمر المتقدم عن ثمانية عشرعامًا وأن لا يزيد السن عن 65 عامًا.
- الدخل الشهري: من ضمن شروط بنك التنمية الاجتماعية بالمملكة العربية السعودية ألا يتجاوز الدخل الشهري للمتقدم عن 20 ألف ريال حتى يستحق مبلغ القرض.
- وثيقة العمل الحر: اشترط بنك التنمية الاجتماعية وجود وثيقة العمل الحر من خلال منصة العمل الحر أو رخصة تثبت ذلك.
- حساب بنكي: ومن شروط بنك التنمية الاجتماعية أن يكون لديه حساب عمل حر بنكي مرتبط بوثيقة العمل الحر التي تم تقديمها عند التقدم للحصول على التمويل.
- الضمانات الكافية: لا بد من وجود أحد الضمانات المقبولة لدى البنك وهي أوراق ومستندات وأصول ثابتة أو أي مصدر دخل كضمان لبنك التنمية الاجتماعية.
- السجل الائتماني: يشترط بنك التنمية الاجتماعية سلامة السجل الائتماني وخلوه من أي مشاكل ائتمانية.
شروط بنك التنمية الاجتماعية لتمويل الأسرة
تمويل الأسرة هو نظام تمويلي يهدف لتمويل الأسرة ذات الدخل المحدود لتخفيف الضغط المالي عليها ومساعدتها على تحمل تكاليف الحياة الاجتماعية والاقتصادية وتلبية احتياجاتها المادية ومن شروط بنك التنمية الاجتماعية لتمويل الأسرة.
- أن يتقدم طالب التمويل صورة الهوية الشخصية له أو العائلية.
- أن يحتوي ملف طلب التمويل على صورة خاصة بسجل الأسرة.
- رقم حساب IBAN على الورق الرسمي للبنك، ومصدق من البنك التجاري.
- أن يكون ضمن الأوراق التي يقدمها طالب التمويل تعريف مفصل براتب المتقدم للتمويل ومصدق عليه من الغرفة التجارية وموقع ومختوم من جهة عمل طالب التمويل المتقدم ولا يتجاوز تاريخ التوقيع على هذا الطلب ستون يومًا من تاريخ التوقيع.
مميزات تمويل الأسرة
- يمنح بنك التنمية الاجتماعية بالمملكة العربية السعودية تمويل يبدأ من 18 ألف ريال سعودي ويصل إلى 100ألف ريال سعودي وذلك عندما لا يستفيد من أحد منتجات التمويل الاجتماعي سابقًا.
- فترة السداد الخاصة بالتمويل من بنك التنمية الاجتماعية تصل إلى 4 سنوات.
- يتم السداد من جانب العميل بشكل شهري.
- لا يتم فرض رسوم إدارية.
- يكون الإعفاء في حالة الوفاة.
شروط بنك التنمية الاجتماعية للتمويل النقدي
يعد بنك التنمية الاجتماعية إحدى الركائز الحكومية التي تسعى إلى تحقيق رؤية المملكة العربية السعودية في دعم المشروعات من أجل دفع عجلة الإنتاج وتحقيق النمو الاقتصادي من خلال تقديم التمويل التنموي الميسر والتوعية المالية اللازمة لإدارة وممارسة الأعمال، ويقدم بنك التنمية الاجتماعية التمويل النقدي وهو منتج من منتجات تمويل الأعمال، يهدف إلى أن يستفيد المواطنين القادرين على مزاولة العمل الحر ولم يجدوا فرصة وظيفية ملائمة لزيادة دخلهم الشهري ممن لديهم حرفة أو مهارة خاصة، أو للراغبين بالعمل من خلال تطبيقات النقل الموجه وتوصيل الطلبات وذلك عبر تمويل ميسر يمكنهم من ممارسة الأعمال لحسابهم الخاص، ومن شروط بنك التنمية الاجتماعية للتمويل النقدي تقديم صورة من الهوية الوطنية وأيضًا سلامة السجل الائتماني، ويقدم بنك التنمية الاجتماعية بالمملكة تمويلات تصل إلى 120ألف ريال لجميع مسارات المنتج النقدي باستثناء مسار توصيل الطلبات و الخدمة التخصصية بتمويل يصل إلى 60 ألف ريال وتصل مدة التمويل إلى أربعون شهرًا، يتم فرض رسوم إدارية من جانب بنك التنمية الاجتماعية بقيمة 9000 ريال تخصم من قيمة التمويل النقدي، يتم طريقة السداد بشكل شهري ويشمل التمويل العديد من المسارات مثل مهن التنمية الريفية والمهن العقارية ومهن الحرف اليدوية وتوصيل الطلبات والمهن المحاسبية.
شروط بنك التنمية الاجتماعية لتمويل الأصول
منتج تمويلي يقدمه بنك التنمية الاجتماعية بالمملكة العربية السعودية وهو أحد منتجات تمويل العمل الحر حيث يساعد المواطنين في زيادة دخلهم الشهري من خلال العديد من المسارات مثل مسار توصيل الطلبات ومسار تمويل النقل البحري، النقل المبرد، المسطحات وذلك لتمكين الأفراد من زيادة دخلهم الشهري وممارسة أعمالهم الشخصية الحرة عبر إجراءات تمويلية سريعة وميسرة بتمويل يصل إلى 300 ألف ريال ومدة تمويل تصل إلى 5 سنوات، بدون فرض رسوم سنوية على التمويل مع وجود حوافز نقدية عبر التسجيل في برنامج حوافز الأعمال الحرة وذلك دون الحاجة لزيارة فروع البنك ومن شروط بنك التنمية الاجتماعية لتمويل الأصول عدة رسوم إدارية مثل:
- مسار تمويل السيارات: لا تتجاوز 17 ألف ريال سعودي ومنها رسوم جدية تبدأ من ألفين ريال يدفعها العميل بعد اجتياز الطلب مرحلة المعالجة ثم يتم إضافتها إلى قيمة القرض الإجمالية.
- مسار تمويل الخدمات اللوجستية: لا تتجاوز 9 آلاف ريال سعودي منها رسوم جدية تبدأ من ألفين ريال يدفعها العميل بعد اجتياز الطلب مرحلة المعالجة ويتم إضافتها ضمن قيمة القرض الإجمالي
- كما يقدم بنك التنمية الاجتماعية بالمملكة سقف تمويل يصل إلى 300 ألف ريال، يقدم البنك تيسيرات حيث تصل مدة التمويل إلى 5 سنوات، تكون طريقة السداد بشكل شهرى، ويسمح للمتقدم أن يكون كفيلًا للغير مع الحصول على تمويل الأصول، تقديم حوافز مالية عبر برنامج حوافز العمل الحر.
شروط بنك التنمية الاجتماعية لتمويل التميز
تمويل التميز للشركات هو منتج إلكتروني يقدمه بنك التنمية الاجتماعية وهو منتج يهدف إلى تمويل الشركات والمؤسسات المتناهية الصغر وذلك من أجل المساهمة في تمويل التوسعات الرأسمالية أو الدورة التشغيلية لبعض الشركات مما يعزز قدرتها على تحسين أدائها وتطويره دون الحاجة لزيارة فروع البنك، ومن شروط بنك التنمية الاجتماعية لتمويل التميز:
- تتم طريقة السداد بشكل شهرى.
- يتم فرض الرسوم الإدارية بنسبة 7%مع إمكانية خصم الرسوم من أصل التمويل.
يتم فرض رسوم الخدمة السنوية1 % - يقدم بنك التنمية الاجتماعية بالمملكة من خلال تمويل التميز مميزات كبرى بحيث يبدأ سقف التمويل من نصف مليون ريال إلى 4 مليون ريال سعودي.
- يتم من خلال بنك التنمية الاجتماعية تمويل مشاريع الاختراع والابتكار ومشاريع التقنيات الحديثة الناشئة.
- يمنح بنك التنمية الاجتماعية من خلال تمويل التميز مدة تمويل تصل إلى 8 سنوات
- يعطى تمويل التميز فترة سماح تصل إلى سنتين.
شروط بنك التنمية الاجتماعية لتمويل المشاريع الناشئة
أعد بنك التنمية الاجتماعية بالمملكة العربية السعودية مجموعة من المنتجات التمويلية لتمويل المنشآت والمشروعات الصغيرة والمتوسطة والناشئة ورواد الأعمال في بداية مشروعاتهم لدعمهم في بدء مشاريعهم أو الاستثمار فيها وتنميتها وتطويرها وتمتاز منتجات تمويل المشاريع الناشئة بتنوعها التمويلي بما يتناسب مع الشرائح المختلفة بدءً من تمويل رواد الأعمال ووصولًا لتمويل المنشآت الصغيرة والناشئة حيث تنقسم المنتجات إلى فئتين للتمويل هما:
- منشأة جديدة: هو تمويل يدعم أصحاب المشاريع الجديدة أو الناشئة عبر تقديم تمويلات متعددة مثل: تمويل رواد الأعمال وتمويل التميز وتمويل الامتياز التجاري.
- منشأة قائمة: هو تمويل يدعم أصحاب المنشآت الذين يريدون النمو والتوسع ويندرج ضمنها العديد من التمويلات مثل: تمويل نقاط البيع، تمويل سيولة، تمويل أفق، تمويل التميز للشركات هذا بالإضافة إلى تقديم البنك دعمًا غير مالي يشمل برامج التأهيل الشامل للحصول على التمويل وخدمات الرعاية والتدريب والاستشارات عبر مجموعة من القنوات والشركاء المميزين وذلك للمساهمة في ضمان استقرار ونمو المشاريع التي تم تمويلها.
- وحتى يتم الحصول على التمويل اللازم للمشروعات الجديدة يجب توافر عدة مواصفات تساعد على ضمان نجاح الأعمال واستمرارها من أجل تحقيق النمو المالي :للأفراد وكذلك زيادة الدخل القومي من خلال الاستثمار ومن هذه الصفات
- الأهلية القانونية: أن يكون طالب التمويل من أبناء المملكة.
- ألا يقل سن العميل عن 21عامًا: يجب أن يكون العمر عند التقدم للحصول على الدعم المالي عن ٢١ عامًا.
- الالتزام وحسن الخلق: أن يتمتع صاحب المشروع بحسن الخلق والالتزام، مما يساعد على الاستفادة من التمويل على الوجه الأمثل.
- التفرغ للمشروع وإدارته: يجب أن يكون المتقدم لطلب الدعم المالي متفرغًا تفرغ كامل لإدارة المشروع.
إقامة المشروع بالمحافظة التابع لها العميل أو بمحافظة مجاورة: يجب أن يكون الدعم المالي لصاحب المشروع الذي تنطبق عليه الشروط السابقة وأن يكون مقر المشروع في المحافظة التابع لها العميل حسب أوراق إثبات الشخصية أو المحافظة المجاورة لها.
دور دراسة الجدوى المالية في الحصول على التمويل
تعد دراسة الجدوى المالية من أهم الجوانب التي يعتمد عليها تنفيذ المشروع على أرض الواقع، فمن خلالها يتم تحديد مصادر التمويل اللازمة للمشروع، وتساعد على تحديد مدى نجاح المشروع وقدرته على الاستمرار والثبات ومن خلالها يتم تحديد العوائد الربحية من المشروع من خلال تحديد النفقات والصيانة وبالتالي تحقيق التوازن بين الاحتياجات المالية للمشروع ومصادر الحصول منها، كما أن دراسة الجدوى المالية تساعد في تحديد المؤشرات المالية التي توضح لصاحب المشروع ضرورة اتخاذ قرار التمويل من عدمه كما تساعد الجهة الممولة في اتخاذ قرار التمويل أم عدمه أيضًا، حيث أن دراسة الجدوى المالية تحدد نقاط القوة والضعف في المشروع من الجانب المالي فيتم عمل جداول مالية يتحدد من خلالها رأس المال اللازم للمشروع ومن ثم يتم تحديد مدى ملائمة المبالغ المحددة لشراء الأدوات والمعدات ودفع الأجور وحساب جميع نفقات المشروع بجانب الصيانة ومن هنا يتم تحديد التمويل المطلوب، وتتميز شركة استثمار لدراسات الجدوى في إعداد دراسة جدوى مالية مفصلة وشاملة لجميع الجوانب ومن أهمها:
- تحديد المصروفات: وفيها يتم توضيح حجم المصروفات المتعلقة بالتأسيس ومصروفات التشغيل والصيانة.
- تحديد الإيرادات: وفيها يتم تحديد إيرادات المشروع وبالتالي يتم تحديد العوائد المالية للمشروع.
- وتقدم شركة استثمار لدراسات الجدوى دراسة جدوى مالية شاملة من خلال فريق عمل مميز يساعدك على اختيار التمويل المناسب لمشروعك، بالإضافة إلى تحديد المؤشرات المالية للمشروع التي تمكنك من الحصول على التمويل المناسب من الجهة الممولة بسهولة ويسر من خلال توافر الشروط المطلوبة.
الأسئلة الشائعة
ما هي القروض المتاحة في بنك التنمية؟
هناك العديد من القروض التي يقدمها بنك التنمية الاجتماعية التي يمكن الحصول عليها بسهولة ويسر من خلال توافر شروط بنك التنمية الاجتماعية والالتزام بها ومن أنواع هذه القروض، تمويل الأسرة وتمويل الزواج والتمويل الموسمي والتمويل النقدي وتمويل الأصول وتمويل التميز. كما تسعى المملكة العربية السعودية إلى توفير الدعم الكامل للمشروعات الناشئة والتوسع في المشروعات القائمة من أجل تشجيع الاستثمار والعمل على التطور والنماء الاقتصادي بالمملكة.
في نهاية المقال نكون قد تعرفنا على شروط بنك التنمية الاجتماعية، وأنه يقدم خدمة إلكترونية تمكن المواطنين الذين لديهم رغبة في ممارسة الأعمال الحرة والاستثمار من الحصول على التمويل الخاص لمشروعاتهم من أجل التقدم والنمو والازدهار المالي من خلال امتلاك مشاريعهم الخاصة وتطورها، ويستهدف البنك تمويل أصحاب المشاريع الناشئة التي لا تتجاوز تكلفتها الاستثمارية 300 ألف ريال سعودي، كما تعرفنا على أنواع التمويلات المختلفة والمتنوعة التي يقدمها البنك من خلال عدة شروط يجب توافرها في صاحب التمويل، وتعرفنا على أهمية دراسة الجدوى المالية في تحديد التمويل المناسب للمشروع كما أن جهات التمويل يجب أن تطلع على المؤشرات المالية للمشروعات حتى تتمكن من الحصول على التمويل وخاصة في حال طلب التمويل من جهات خاصة، فإن دراسة الجدوى المالية تحدد مدى قدرة المشروع على تحقيق الأرباح المتوقعة ومدى قدرة المشروع على الاستمرار في سوق العمل.
