إن دعم المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة هى مسئولية جميع الدول العربية التي تبحث عن التنمية الاقتصادية وزيادة الاستثمار وذلك من خلال الدعم المادي المناسب من أجل تسهيل وتيسير حصول أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر على تمويل لازم من بنوك تجارية أو جهات تمويلية مختلفة بغض النظر عن معيار الضمانات التقليدية وتقديم منتجات وخدمات ذات جودة وكفاءة تتناسب مع احتياجات قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة ويعد برنامج كفالة بالمملكة العربية السعودية من أفضل البرامج والمؤسسات لأنه يساهم في توفير الضمانات اللازمة للبنوك والمصارف الإسلامية لأنه من أكبر البرامج والمؤسسات التي تقدم ضمانات لمخاطر التمويل في منطقة الشرق الأوسط، ولأنه يهدف إلى التغلب على المعوقات التي تواجه تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة المجدية اقتصاديًا، التي تملك القدرة على تقديم الضمانات الكافية لجهات التمويل وذلك من أجل تطوير هذه المنشآت وتوسع أنشطتها وتشجيع المؤسسات المالية على التعامل مع قطاع المنشآت الصغيرة وذلك من خلال رؤية واضحة مع تقديم ضمانات كافية لتحفيز وتمويل دعم المنشآت الصغيرة لتعزيز الاقتصاد الوطني بالمملكة العربية السعودية، وتقدم لك شركة استثمار لدراسة الجدوى أهم الجوانب والأسئلة التي تتعلق ببرنامج كفالة.
كيف تكون عزيزي المستثمر من مستفيدي برنامج كفالة؟
عزيزي المستثمر مالك أو مالكة المنشأة الراغب في الحصول على تمويل من إحدى الجهات المالية يجب أن تحدد الجهة التمويلية لمشروعك من الجهات المتعاونة مع البرنامج وذلك لأنه يساهم في توفير الضمانات اللازمة لجهات التمويل بهدف مساعدة المنشآت الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر على تحقيق أهداف ومحاور رؤية 2030 فى جميع مجالات الاقتصاد وذلك من أجل أن يكون له أثر إيجابي في تنمية وضمان استمرارية قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة فيما يخدم تقدم الاقتصاد في المملكة العربية السعودية.
كيف أستفيد من برنامج كفالة؟
يتقدم مالك المنشأة بطلب تمويل إلى الجهات التمويلية التي تتعاون مع برنامج كفالة وذلك من أجل دراسة جهة التمويل للطلب المقدم من العميل وفى حالة احتياج المنشأة إلى التمويل يتم الآتي:
- تقوم جهة التمويل بدراسة طلب المنشأة للتمويل وعند حاجة جهة التمويل سواء بنك أو شركات مالية إلى ضمانات لتغطية المخاطر تقوم جهة التمويل بتحويل الطلب المقدم من مالك المنشأة أو المشروع إلى برنامج كفالة لإيجاد الضمانات الكافية.
- تقوم المؤسسة بدراسة الطلب المقدم من أجل التمويل من مالك المشروع إلى جهة التمويل بعد تحويله لكفالة وفى حالة الموافقة على الطلب يتم إصدار ضمان التمويل
- من أجل صرف صاحب المنشأة للتمويل المطلوب لتنمية مشروعه وتنمية أنشطة المستثمر ويسعى البرنامج بالمواءمة مع بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة لتحقيق الأهداف والرؤية الاقتصادية للمملكة العربية السعودية من أجل التطور الافتصادي والتنمية.
- بعد دراسة كفالة الطلب المقدم وفى حالة وجود الضمانات الكافية يتم إصدار الضمان لجهة التمويل من أجل صرف التمويل.
ما هي أهمية برنامج كفالة وما الهدف من إنشائه؟
اعتمد البرنامج من بدايته في عام 2006 حتى نهاية شهر يونيو 2024 أكثر من 60 ألف كفالة استفادت منه أكثر من 22 ألف منشأة صغيرة ومتوسطة بقيمة إجمالية للتمويل بلغت أكثر من 100 مليار ريال سعودي مقابل قيمة الضمانات الصادرة البالغة حوالى 70 مليار ريال سعودي وحيث أن عدد المنشآت التي استفادت من البرنامج خلال النصف الأول لعام 2024 بلغت 3000 منشأة صغيرة ومتوسطة وأصدر البرنامج أكثر من 3500 ضمانًا تمويليا لهذه المنشآت بقيمة تمويلية بلغت 8 مليار ريال سعودي مقابل 7.2 مليار سعودي عن نفس الفترة السابقة من العام الماضي 2023 بمعدل ارتفاع بلغت نسبته 11% ويتبع البرنامج تقديم الدعم للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة لأن هذه المنشآت والمشروعات هي المحرك الرئيسي للاقتصاد السعودي والتنمية الاقتصادية وتنويع مصادر الدخل من أجل تضافر جميع الجهات الحكومية والخاصة لدعم قطاع المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة لأن البرنامج ما هو إلا نموذج شراكة مزدوجة بين القطاعين الحكومي والخاصة
ما هي شروط برنامج كفالة تجاه العميل صاحب المؤسسة؟
أن يكون المشروع أو المنشأة مجدية من الناحية الاقتصادية والتجارية للمملكة العربية السعودية وأن يساهم في التطور الاقتصادي ودفع عجلة التنمية الاقتصادية في المملكة العربية السعودية وأن يتم تحقيق أهداف التنمية الشاملة في ضوء رؤية المملكة 2030، بالإضافة إلى عدم وجود ملاحظات سلبية سابقة عن تعامل صاحب المؤسسة مع بنك الرياض السعودي أو البنك الأهلي السعودي أو البنوك الأخرى الخاصة أو العامة أي أن يكون طالب التمويل للمشروع ليست له معاملات مالية سلبية سابقة مع البنوك حتى لا يتم رفض التمويل من جانب الشركات أو البنوك الممولة للمشروع.
كيف تطور مشروعك مع برنامج كفالة وبنك البلاد؟
تم إطلاق البرنامج بدعم من وزارة المالية داخل المملكة العربية السعودية من خلال صندوق التنمية الصناعية السعودية (SIDF) وبنوك المملكة العربية السعودية، وتم تصميم هذا البرنامج بضمان البنك المشارك في التمويل المقدم للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) ،والغرض الرئيسي من هذا البرنامج هو تشجيع البنوك بعد تقديم الضمانات الكافية ضد المخاطر على تقديم الدعم لهذا القطاع الذي يلعب دورًا هامًا في نمو الاقتصاد المحلي بالمملكة العربية السعودية حيث تدرك المملكة الحاجة الضرورية إلى توفير المزيد من الفرص التمويلية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة من أجل تنمية وتعزيز قدراتها التي تمكنها من خلق منتجات وخدمات مبتكرة وعالية الجودة، وهذا ما يؤدى لاحقاً إلى زيادة حجم الإنتاج المحلي وتوليد المزيد من فرص العمل داخل المملكة العربية السعودية، وقد تتأهل العديد من الصناعات والأنشطة التجارية لبرنامج الضمان مثل التعليم والسياحة والترفيه والبناء والخدمات الطبية والتجارة وخدمات المقاولات والنقل والاتصالات والخدمات ذات الصلة، ومع ذلك سيظل هذا المعيار خاضعاً لمعايير الائتمان والصناعات المستهدفة للبنك.
الأسئلة الشائعة
كيف اسجل في برنامج كفاله؟
عند التقديم في البرنامج يتم التقدم إلى البنك بطلب تمويل مرفق به جميع المستندات المطلوبة و منها: صورة سارية من السجل التجاري وصورة الهوية الوطنية أو الإقامة لصاحب النشاط وصورة عقد التأسيس للشركاء، شهادة من صورة التسجيل في ضريبة القيمة المضافة.
يقوم البنك بعمل دراسة لطلب العميل وفي حالة الموافقة على الطلب من جهة البنك يتم طلب إصدار كفالة لهذا التمويل وبه موافقة من العميل على قبول كفالة البرنامج وبعد إتمام الموافقات يتم تسليم الضمانات المطلوبة وتوقيع العقود الائتمانية بين البنك والعميل، وبعد ذلك تبدأ إجراءات الحصول على التمويل.
ومن خلال هذا المقال نكون قد سلطنا الضوء على البرنامج وتعرفنا على البرنامج وأهميته والدور الذي يقوم به في تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وكذلك تعرفنا على الخطوات التي من خلالها يمكن الاستفادة من برنامج كفالة وكيف يمكن تطوير تطوير المشروعات من خلال البرنامج حيث أن ذلك يساعد في النمو الاقتصادي المحلي بالمملكة العربية السعودية وتوفير فرص العمل للشباب، وتحقيق التنمية والازدهار والحصول على المزيد من الأرباح التي تشجع وتساعد على بقاء المشروعات واستمرارها، لذلك يعد البرنامج من أفضل البرامج التمويلية في المملكة.
